PPF कैलकुलेटर 2026 — Public Provident Fund Returns
अपनी PPF maturity value year-by-year growth breakdown के साथ कैलकुलेट करें। देखें कि आपकी annual deposits मौजूदा 7.1% interest rate पर complete tax-free (EEE) returns के साथ कैसे बढ़ती हैं।
Last updated: 23 फ़रवरी 2026, शाम 5:00 IST
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Read: PPF GuideData Sources
- National Savings Institute — PPF Scheme (2026) — www.nsiindia.gov.in
- Ministry of Finance — Small Savings Rates (Q4 FY 2025-26) — dea.gov.in
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PPF Interest Compounding कैसे काम करता है?
PPF interest हर महीने 5 तारीख और महीने के अंतिम दिन के बीच minimum balance पर calculate होता है, लेकिन account में credit साल में सिर्फ़ एक बार 31 मार्च को होता है। इसका मतलब है कि आपकी deposit की timing सीधे interest earned को affect करती है। अगर आप ₹1.5 लाख 4 अप्रैल को deposit करते हैं, तो सभी 12 महीनों का interest मिलता है। अगर 6 अप्रैल को deposit करते हैं, तो एक पूरे महीने का interest miss हो जाता है क्योंकि 5 अप्रैल को balance कम था। 15 साल में optimal timing से ₹50,000-₹1 लाख ज़्यादा interest कमा सकते हैं। PPF के साथ tax-free returns maximize करने के लिए सुकन्या समृद्धि योजना कैलकुलेटर देखें जो girl child accounts के लिए और भी ऊँचे rates offer करती है।
PPF को India में सबसे safe long-term investment क्यों माना जाता है?
PPF पर Government of India की sovereign guarantee है, यानी आपका principal और interest भारत सरकार द्वारा backed है। Bank fixed deposits (जो DICGC द्वारा सिर्फ़ ₹5 लाख तक insured हैं) के विपरीत, PPF पर guarantee की कोई upper limit नहीं है। EEE (Exempt-Exempt-Exempt) tax status का मतलब है — deposits पर Section 80C deduction, interest tax-free, और maturity amount पूरी तरह tax-exempt। मौजूदा 7.1% rate पर, PPF 20-30% tax brackets के investors के लिए post-tax return देता है जो FDs match नहीं कर सकते। इन instruments की side by side comparison के लिए हमारी PPF vs FD comparison देखें।
PPF vs ELSS vs NPS — सही 80C Investment कैसे चुनें?
तीनों instruments Section 80C deduction (₹1.5 लाख तक) के लिए qualify करते हैं, लेकिन इनका उद्देश्य अलग-अलग है। PPF guaranteed 7.1% tax-free returns देता है 15 साल के lock-in के साथ। ELSS market-linked returns (historically 12-15% CAGR) offer करता है सिर्फ़ 3 साल के lock-in के साथ, लेकिन ₹1.25 लाख से ऊपर LTCG पर 12.5% tax लगता है। NPS 80CCD(1B) के तहत 80C limit से ₹50,000 extra deduction देता है लेकिन funds 60 साल की उम्र तक locked रहते हैं। PPF और ELSS की detailed comparison के लिए हमारी ELSS vs PPF comparison पढ़ें। PPF और National Pension System compare करने के लिए PPF vs NPS comparison देखें। Old और new tax regimes के बीच decide कर रहे हैं (जो 80C deductions available होने को affect करता है) तो tax regime comparator use करें।
15 साल बाद PPF extend करें या close करके reinvest करें?
PPF maturity के बाद 5-5 साल के blocks में extend हो सकता है, fresh contributions के साथ या बिना। अगर old tax regime में हैं और Section 80C से benefit मिल रहा है, तो contributions के साथ extend करना समझदारी है — 7.1% tax-free earn करते रहें और deduction भी claim करें। अगर new tax regime में हैं (जहाँ 80C unavailable है), तो decision आपकी risk appetite पर depend करता है। PPF close करके funds को equity mutual funds में step-up SIP में redirect करने से long-term returns ज़्यादा मिल सकते हैं, हालांकि market risk के साथ। PPF कैलकुलेटर गाइड में extension strategies detail से cover की गई हैं।
Balanced Portfolio में PPF की भूमिका
Financial planners आमतौर पर PPF को long-term portfolio का debt anchor recommend करते हैं। 30 साल के व्यक्ति के लिए common allocation है 70% equity (SIP या lumpsum mutual funds में) और 30% debt (PPF + EPF)। PPF stability और guaranteed returns देता है जबकि equity growth drive करती है। Retirement planning कर रहे लोगों के लिए PPF को NPS contributions के साथ combine करने से tax savings और corpus size दोनों maximize होते हैं — NPS 80CCD(1B) के तहत extra ₹50,000 deduction देता है जो PPF अकेला provide नहीं कर सकता।
Worked Calculation Examples
उदाहरण 1: 15 साल के लिए Maximum PPF Investment
प्रिया, लखनऊ में 30 साल की bank officer, PPF में maximum ₹1,50,000 प्रति वर्ष 7.1% rate पर invest करती हैं। वह interest maximize करने के लिए हर साल 5 अप्रैल से पहले पूरी राशि deposit करती हैं।
₹1,50,000 × 15 साल
7.1% पर annual deposits का compound interest
| Year | Invested | Returns | Total Value |
|---|---|---|---|
| 5 | ₹7,50,000 | ₹2,98,000 | ₹10,48,000 |
| 10 | ₹15,00,000 | ₹9,67,000 | ₹24,67,000 |
| 15 | ₹22,50,000 | ₹18,18,000 | ₹40,68,000 |
प्रिया ₹22.5 लाख deposits पर ₹18.18 लाख पूरी तरह tax-free interest earn करती हैं। 30% tax bracket में 7% FD equivalent सिर्फ़ ₹12.74 लाख after tax देता।
Note: PPF interest rate Ministry of Finance हर quarter तय करता है और बदल सकता है। मौजूदा rate: 7.1% (Q4 FY 2025-26)। सभी returns EEE status के तहत tax-free हैं।
उदाहरण 2: Modest Monthly PPF Contribution
अमित, जयपुर में 25 साल के school teacher, एक साथ ₹1.5 लाख invest नहीं कर सकते। वे 15 साल की पूरी tenure के लिए हर महीने 5 तारीख से पहले ₹5,000/महीना (₹60,000/साल) PPF में deposit करते हैं।
₹60,000 × 15 साल
| Year | Invested | Returns | Total Value |
|---|---|---|---|
| 5 | ₹3,00,000 | ₹1,19,000 | ₹4,19,000 |
| 10 | ₹6,00,000 | ₹3,87,000 | ₹9,87,000 |
| 15 | ₹9,00,000 | ₹7,27,000 | ₹16,27,000 |
अमित के disciplined ₹5,000/महीना 15 साल में ₹16.27 लाख हो जाते हैं — सब कुछ पूरी तरह tax-free। ₹60,000 annual deposit old tax regime में Section 80C deduction भी देती है।
Note: हर महीने 5 तारीख से पहले deposit करने से interest maximize होता है। किसी भी महीने 5 तारीख के बाद deposit करने पर उस installment का एक पूरे महीने का interest miss हो जाता है।
उदाहरण 3: PPF 25 साल तक Extend — Continued Deposits के साथ
मीरा, दिल्ली में 35 साल की government employee, 15 साल से PPF में ₹1.5 लाख/साल invest कर रही हैं। वह बड़ा retirement corpus बनाने के लिए दो और 5-साल के blocks (कुल 25 साल) तक deposits जारी रखकर extend करती हैं।
₹1,50,000 × 25 साल
| Year | Invested | Returns | Total Value |
|---|---|---|---|
| 10 | ₹15,00,000 | ₹9,67,000 | ₹24,67,000 |
| 15 | ₹22,50,000 | ₹18,18,000 | ₹40,68,000 |
| 20 | ₹30,00,000 | ₹32,25,000 | ₹62,25,000 |
| 25 | ₹37,50,000 | ₹54,61,000 | ₹92,11,000 |
मीरा की 25 साल की PPF journey ₹37.5 लाख deposits को ₹92.11 लाख में बदल देती है — लगभग ₹1 करोड़, सब tax-free। Initial lock-in के बाद extra 10 साल corpus में ₹51.43 लाख जोड़ते हैं।
Note: 15 साल से आगे extension के लिए maturity के 1 साल के अंदर Form H submit करना ज़रूरी है। PPF rate हर quarter बदल सकता है; 7.1% constant assumption के रूप में use किया गया है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
PPF क्या है और मौजूदा interest rate कितना है?
PPF (Public Provident Fund) सरकार द्वारा supported long-term savings scheme है जिसमें guaranteed returns मिलते हैं। मौजूदा PPF interest rate 7.1% per annum है (Q4 FY 2025-26), जो Ministry of Finance हर quarter तय करता है। PPF में 15 साल का lock-in period है और आप ₹500 से ₹1,50,000 प्रति वर्ष invest कर सकते हैं। इसमें EEE (Exempt-Exempt-Exempt) tax status मिलता है — deposits, interest और maturity amount तीनों tax-free हैं।
PPF interest कैसे calculate होता है?
PPF interest हर महीने 5 तारीख और महीने के अंतिम दिन के बीच minimum balance पर calculate होता है, लेकिन account में credit साल में सिर्फ़ एक बार 31 मार्च को होता है। Interest maximize करने के लिए अपनी annual राशि 5 अप्रैल से पहले (या monthly invest कर रहे हैं तो हर महीने की 5 तारीख से पहले) deposit करें। Interest annually compound होता है।
PPF lock-in period क्या है और क्या early withdrawal हो सकता है?
PPF में खाता खोलने के वर्ष से 15 साल का mandatory lock-in है। 7वें financial year से partial withdrawals allowed हैं — 4th preceding year के अंत के balance का 50% तक निकाल सकते हैं। Premature closure सिर्फ़ 5 साल बाद specific कारणों से allowed है जैसे गंभीर बीमारी, higher education, या NRI status change। 3rd से 6th year तक PPF पर loan ले सकते हैं।
PPF के tax benefits क्या हैं?
PPF को EEE (Exempt-Exempt-Exempt) tax status मिलता है — India में सबसे favorable tax treatment। (1) ₹1.5 लाख/साल तक deposits Old Tax Regime में Section 80C deduction के लिए qualify करती हैं। (2) Interest earned पूरी तरह tax-free है। (3) Maturity amount taxable नहीं है। इसलिए PPF का effective post-tax return उसके pre-tax return 7.1% के बराबर है — FDs से अलग जहाँ interest आपके slab rate पर taxable होता है।
PPF vs FD vs ELSS — कौन बेहतर है?
तीनों का अलग-अलग उद्देश्य है। PPF guaranteed 7.1% tax-free returns देता है 15 साल के lock-in के साथ — risk-averse, long-term savings के लिए ideal। FDs 6.5-7.25% offer करते हैं लेकिन interest पूरी तरह taxable है (30% slab पर effective return 4.5-5% रह जाता है)। ELSS mutual funds में market-linked returns (historically 12-15% CAGR) मिलते हैं सिर्फ़ 3 साल के lock-in के साथ, लेकिन returns guaranteed नहीं हैं और ₹1.25 लाख से ऊपर LTCG पर 12.5% tax लगता है। Conservative investors के लिए 80C maximize करने में PPF अक्सर best choice है।
क्या NRIs PPF में invest कर सकते हैं?
NRIs नया PPF account नहीं खोल सकते। हालांकि, अगर आपने resident Indian रहते हुए PPF account खोला था और बाद में NRI बने, तो maturity (opening date से 15 साल) तक existing account continue रख सकते हैं। NRIs के लिए post-maturity extension allowed नहीं है। NRI PPF accounts पर maturity के बाद close न करने पर सिर्फ़ post office savings account rate (4%) मिल सकता है। Maturity पर PPF account close करना और funds repatriate करना advisable है।
PPF account पर loan कैसे लें?
PPF balance पर loan 3rd से 6th financial year तक ले सकते हैं। Loan amount 2nd preceding financial year के अंत के balance का 25% तक हो सकता है। PPF loans पर interest rate prevailing PPF rate से 1% ज़्यादा है (अभी 8.1%)। Loan 36 महीने में maximum 2 installments में repay करना होता है। 6th year के बाद partial withdrawal available हो जाता है, जो generally ज़्यादा फ़ायदेमंद है क्योंकि कोई interest नहीं देना होता।
PPF partial withdrawal के क्या rules हैं?
PPF से partial withdrawal 7th financial year से permitted है। Maximum withdrawal amount इनमें से जो कम हो: (1) 4th preceding financial year के अंत के balance का 50%, या (2) immediately preceding financial year के अंत के balance का 50%। हर financial year में सिर्फ़ एक withdrawal allowed है। निकाली गई राशि पूरी तरह tax-free है और repay नहीं करनी होती। Initial lock-in period के बाद PPF एक उपयोगी emergency fund option बन जाता है।
15 साल बाद PPF account extend कर सकते हैं क्या?
हाँ, initial 15 साल की maturity के बाद PPF accounts 5-5 साल के blocks में extend हो सकते हैं, extensions की कोई limit नहीं है। दो options हैं: (1) Contributions के साथ extension — ₹1.5 लाख/साल तक deposit करते रहें और बढ़ते balance पर interest earn करें। (2) Contributions के बिना extension — कोई नई deposit न करें लेकिन existing balance prevailing rate पर interest earn करता रहे। Contributions के साथ extend करने के लिए maturity के 1 साल के अंदर अपने bank/post office में Form H submit करना होता है।
PPF deposits कब करें ताकि maximum interest मिले?
PPF interest हर महीने 5 तारीख और अंतिम दिन के बीच minimum balance पर calculate होता है। Interest maximize करने के लिए हर महीने की 5 तारीख से पहले deposit करें। अगर सालाना lump sum invest करते हैं तो पूरे ₹1.5 लाख 5 अप्रैल से पहले deposit करें ताकि सभी 12 महीनों का interest मिले। 5 अप्रैल की जगह 6 अप्रैल को deposit करने पर एक पूरे महीने का interest miss हो जाता है। 15 साल में optimal timing से ₹50,000-₹1 लाख ज़्यादा interest मिल सकता है।
PPF account में nominee कैसे update करें?
PPF account के लिए एक या अधिक व्यक्तियों को nominate करने के लिए अपने bank या post office में Form F (नई nomination के लिए) या Form G (existing nomination बदलने के लिए) submit करें। Multiple nominees के case में हर nominee का share percentage specify करना होता है। Minors भी guardian के साथ nominee बन सकते हैं। Nomination updated रखना बेहद ज़रूरी है — valid nomination के बिना legal heirs को PPF balance claim करने के लिए court order या succession certificate की लंबी प्रक्रिया से गुज़रना होता है।
Related Resources
Calculators
- Tax Regime — Old vs New tax regime — see which saves more with all deductions: 80C, 80D, HRA, NPS & more.
- Step-Up SIP — SIP with annual step-up, inflation adjustment, expense ratio impact & LTCG tax calculation.
Comparisons
- ELSS vs PPF — Compare ELSS mutual funds vs PPF across returns, lock-in, tax treatment, risk, and liquidity.
- PPF vs NPS — Compare PPF vs NPS across returns, lock-in, tax treatment (EEE vs EET), withdrawal rules, and retirement corpus.
- PPF vs FD — Compare PPF vs fixed deposit across returns, tax treatment (EEE vs taxable), lock-in, and liquidity for safe investments.
अस्वीकरण
PPF interest rates Ministry of Finance हर quarter तय करता है और बदल सकते हैं। यह कैलकुलेटर default रूप से मौजूदा 7.1% p.a. rate use करता है लेकिन actual returns भविष्य के rate revisions पर depend करते हैं। यह कैलकुलेटर केवल सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और investment या tax advice नहीं है। Investment decisions लेने से पहले किसी qualified financial advisor से सलाह लें। RupayWise registered financial advisor नहीं है।