SIP कैलकुलेटर 2026 — अपने म्यूचुअल फंड निवेश की प्लानिंग करें
जानें कि आपकी मंथली SIP compounding से कैसे बढ़ती है। Expense ratio का असर देखें और अलग-अलग निवेश scenarios की तुलना करें।
Last updated: 23 फरवरी 2026, शाम 5:00 बजे IST
इस Calculator को Embed करें
Freeअपनी website या blog पर यह calculator जोड़ें — free, mobile-responsive, हमेशा updated.
<iframe src="https://rupaywise.com/embed/sip" ...Want the full picture?
Read our in-depth guide covering strategies, worked examples, and common mistakes.
Read: SIP GuideData Sources
- AMFI — Association of Mutual Funds in India (2026) — www.amfiindia.com
- SEBI — Mutual Fund Regulations (2026) — www.sebi.gov.in
Found an error?
Help us keep calculations accurate. Report any issues you find.
Important: This calculator provides estimates based on the inputs and assumptions you provide. Results are mathematical projections, not financial advice or recommendations. Actual outcomes will vary based on market conditions, policy changes, individual circumstances, and factors not captured by this tool. Verify all figures independently and consult qualified professionals before making financial decisions.
निवेश शुरू करें — मुफ़्त demat account खोलें
Zero brokerage on delivery trades, free AMC for year 1
म्यूचुअल फंड में SIP कैसे काम करती है?
Systematic Investment Plan (SIP) में आप हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं। हर instalment उस दिन के NAV (Net Asset Value) पर units खरीदती है — जब मार्केट गिरता है तो ज़्यादा units मिलती हैं और जब मार्केट ऊपर होता है तो कम। इस mechanism को rupee cost averaging कहते हैं, जो peak पर entry का risk कम करता है। 10-15 साल के horizon पर भारत में equity SIPs ने historically 12-14% CAGR दिया है, हालांकि actual returns fund selection और मार्केट cycles पर निर्भर करते हैं। अगर आपकी income हर साल बढ़ती है, तो step-up SIP से हर साल contribution बढ़ाकर wealth creation accelerate कर सकते हैं।
Expense ratio लंबी अवधि में SIP रिटर्न कैसे कम करता है?
हर म्यूचुअल फंड एक annual expense ratio charge करता है — index funds में 0.1-0.5% और actively managed regular plans में 1-2.5%। यह fee रोज़ाना fund NAV से काटी जाती है। ₹10,000/महीने की SIP 20 साल में 12% gross return पर — 1% expense ratio 0.2% ratio की तुलना में आपका corpus लगभग ₹12 लाख कम कर देता है। Regular plans की बजाय direct plans चुनना अपने returns बचाने का सबसे आसान तरीका है। यह समझने के लिए कि आपका tax regime overall बचत पर कैसे असर करता है, tax regime comparator आज़माएं।
SIP बनाम Lumpsum — कब कौन सा चुनें
SIP और lumpsum निवेश में चुनाव दो बातों पर निर्भर करता है: आपका cash flow pattern और मार्केट valuation। अगर आप monthly salary कमाते हैं और बिना मार्केट timing के discipline चाहते हैं, तो SIP सही है। अगर आपको एकमुश्त रकम मिली है — bonus, inheritance, या maturity proceeds — और Nifty P/E ratio 20 से नीचे है, तो lumpsum निवेश SIP से बेहतर perform कर सकता है। Indian equity markets पर research बताता है कि 10 साल में lumpsum लगभग 65% बार SIP को beat करता है क्योंकि मार्केट ज़्यादातर ऊपर जाता है। विस्तृत तुलना के लिए हमारी SIP बनाम Lumpsum तुलना देखें।
SIP की किस्त चूक जाएं तो क्या होता है?
SIP की किस्त मिस होने पर कोई penalty, cancellation या AMC charges नहीं लगता। बस उस महीने का mandate skip हो जाता है और अगली बार जब बैंक account में पैसे होंगे तब resume होगा। लेकिन अगर लगातार तीन instalments miss हो जाएं, तो कुछ AMC SIP mandate cancel कर सकते हैं। नया SIP register करके restart कर सकते हैं। SIP miss करने से rupee cost averaging का फ़ायदा कम होता है, इसलिए consistency amount से ज़्यादा मायने रखती है। SIP के साथ risk-free बचत के लिए PPF account में भी कुछ हिस्सा डालने पर विचार करें।
भारत में SIP पर Tax — LTCG और STCG नियम
Capital gains tax के लिए हर SIP instalment एक अलग purchase मानी जाती है। Redeem करते समय FIFO (First-In-First-Out) method लागू होता है — सबसे पुरानी units पहले बिकती हैं। 12 महीने से ज़्यादा hold करने पर Long-Term Capital Gains (LTCG) लागू होता है — ₹1.25 लाख/साल तक tax-free, उसके ऊपर 12.5% tax। 12 महीने से कम hold करने पर Short-Term Capital Gains (STCG) 20% लगता है। Post-tax returns के नज़रिए से SIP और recurring deposit की तुलना के लिए हमारी SIP बनाम RD तुलना पढ़ें। अगर म्यूचुअल फंड bank deposits से बेहतर हैं यह जानना चाहते हैं, तो FD बनाम Mutual Fund तुलना after-tax math समझाती है। हमारी पूरी SIP कैलकुलेटर गाइड भी पढ़ें।
Worked Calculation Examples
उदाहरण 1: 15 साल के लिए Regular Monthly SIP
प्रिया, बैंगलोर में 28 साल की software engineer, equity म्यूचुअल फंड में ₹10,000/महीने की SIP शुरू करती हैं — 12% expected CAGR और 0.5% expense ratio। वो 15 साल तक निवेश करना चाहती हैं घर के down payment के लिए।
₹10,000 × 180 महीने
FV = P × ((1+r)^n − 1) / r × (1+r), r = 11.5%/12
| Year | Invested | Returns | Total Value |
|---|---|---|---|
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,05,000 | ₹8,05,000 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹9,94,000 | ₹21,94,000 |
| 15 | ₹18,00,000 | ₹26,64,000 | ₹44,64,000 |
प्रिया का ₹18 लाख निवेश ₹44.64 लाख बनता है — net 11.5% return पर compounding से 1.48 गुना multiplication।
Note: Returns 12% CAGR और 0.5% expense ratio (net 11.5%) पर assumed हैं। Actual returns fund selection और market conditions पर निर्भर करते हैं।
उदाहरण 2: छोटी SIP — 25 साल में बड़ा Corpus
राहुल, जयपुर में 25 साल के टीचर, सिर्फ ₹3,000/महीने से शुरू करते हैं। अभी ज़्यादा invest नहीं कर सकते, लेकिन 25 साल तक discipline बनाए रखते हैं। 0.2% expense ratio वाला index fund चुनते हैं।
₹3,000 × 300 महीने
FV = P × ((1+r)^n − 1) / r × (1+r), r = 11.8%/12
| Year | Invested | Returns | Total Value |
|---|---|---|---|
| 5 | ₹1,80,000 | ₹62,000 | ₹2,42,000 |
| 10 | ₹3,60,000 | ₹3,09,000 | ₹6,69,000 |
| 15 | ₹5,40,000 | ₹8,38,000 | ₹13,78,000 |
| 25 | ₹9,00,000 | ₹47,49,000 | ₹56,49,000 |
राहुल की मामूली ₹3,000/महीने SIP 25 साल में ₹56.49 लाख बनती है — 6.3 गुना multiplication। Compounding में समय सबसे powerful variable है।
Note: Returns 12% CAGR और 0.2% expense ratio (net 11.8%) पर assumed हैं। Index funds में आमतौर पर सबसे कम expense ratio होता है।
उदाहरण 3: बड़ी SIP — LTCG Tax Impact के साथ
मीरा, मुंबई में 35 साल की consultant, diversified equity fund में ₹50,000/महीने invest करती हैं — 1% expense ratio। वो 10 साल बाद after-tax corpus जानना चाहती हैं।
₹50,000 × 120 महीने
Net 11% return पर FV
12.5% × (₹48,48,000 − ₹1,25,000)
| Year | Invested | Returns | Total Value |
|---|---|---|---|
| 3 | ₹18,00,000 | ₹3,32,000 | ₹21,32,000 |
| 5 | ₹30,00,000 | ₹10,40,000 | ₹40,40,000 |
| 10 | ₹60,00,000 | ₹48,48,000 | ₹1,08,48,000 |
मीरा का ₹60 लाख निवेश 10 साल में ₹1 करोड़ cross करता है। LTCG tax के बाद ₹1.03 करोड़ बचता है — expense ratio की वजह से direct plan की तुलना में लगभग ₹7 लाख कम मिला।
Note: LTCG tax equity gains पर ₹1.25 लाख/साल से ज़्यादा पर 12.5% लागू होता है। Actual LTCG redeem करने के समय पर निर्भर करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
SIP क्या होती है और यह कैसे काम करती है?
SIP (Systematic Investment Plan) म्यूचुअल फंड में हर महीने एक तय राशि निवेश करने का तरीका है। जब मार्केट गिरता है तो ज़्यादा units मिलती हैं, और जब बढ़ता है तो कम — इसे rupee cost averaging कहते हैं। इससे मार्केट timing का risk कम होता है। ज़्यादातर म्यूचुअल फंड में ₹500/महीने से SIP शुरू कर सकते हैं।
SIP में कितना रिटर्न मिलता है?
SIP का रिटर्न म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। भारत में equity म्यूचुअल फंड ने 10+ साल में historically 12–15% CAGR दिया है, जबकि debt फंड 6–8% देते हैं। लेकिन past performance future returns की guarantee नहीं है। SIP का सबसे बड़ा फ़ायदा यह है कि आपको मार्केट timing की चिंता नहीं करनी पड़ती।
SIP शुरू करने के लिए कम से कम कितने पैसे चाहिए?
भारत में ज़्यादातर म्यूचुअल फंड ₹500/महीने से SIP शुरू करने देते हैं। कुछ AMCs ₹100 से भी SIP शुरू करने का ऑप्शन देते हैं। जैसे-जैसे आपकी इनकम बढ़ती है, SIP राशि बढ़ा सकते हैं (इसे step-up SIP कहते हैं)। कोई ऊपरी सीमा नहीं है, लेकिन कुछ thresholds के बाद tax implications बदलते हैं।
Expense ratio SIP रिटर्न पर कैसे असर करता है?
Expense ratio म्यूचुअल फंड की सालाना management fee है। 1% expense ratio का मतलब हर ₹10,000 निवेश पर ₹100 सालाना। लंबी अवधि में छोटे अंतर का भी बड़ा असर पड़ता है। उदाहरण: ₹10,000/महीने की SIP 20 साल में 12% पर — 0.5% expense ratio में 1.5% expense ratio की तुलना में लगभग ₹8 लाख ज़्यादा मिलेगा। हमेशा direct plans (कम expense ratio) चुनें।
SIP और lump sum में क्या बेहतर है?
कोई भी हमेशा बेहतर नहीं है — यह मार्केट conditions और आपकी स्थिति पर निर्भर करता है। SIP सैलरी वालों के लिए बेहतर है जो discipline चाहते हैं और मार्केट timing नहीं करना चाहते। अगर आपके पास एक बड़ी रकम है और मार्केट undervalued है, तो lump sum बेहतर हो सकता है। Research बताता है कि 10+ साल में lump sum लगभग 65% बार SIP से बेहतर perform करता है क्योंकि मार्केट आमतौर पर ऊपर जाता है।
SIP पर भारत में कितना tax लगता है?
Equity म्यूचुअल फंड SIP में हर instalment एक अलग purchase मानी जाती है। 12 महीने से ज़्यादा hold करने पर Long-Term Capital Gains (LTCG) लगता है — ₹1.25 लाख/साल तक tax-free, उसके ऊपर 12.5% tax। 12 महीने से कम hold करने पर Short-Term Capital Gains (STCG) 20% लगता है। Debt fund SIPs पर आपके income tax slab rate से tax लगता है।
XIRR क्या है और SIP निवेशकों के लिए क्यों ज़रूरी है?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) SIP रिटर्न मापने का सबसे सही तरीका है क्योंकि यह हर cash flow की exact date और amount को ध्यान में रखता है। CAGR lump sum के लिए ठीक है, लेकिन SIP में अलग-अलग समय पर किए गए निवेश को XIRR ही सही measure करता है। उदाहरण: 2 साल में 15% absolute gain दिखाने वाली SIP का XIRR 18% हो सकता है। अपने म्यूचुअल फंड ऐप या AMFI statement में XIRR ज़रूर चेक करें।
क्या NRI भारत में SIP कर सकते हैं?
हां, NRI भारत में NRE या NRO बैंक अकाउंट के ज़रिए KYC-compliant folio से म्यूचुअल फंड SIP कर सकते हैं। ज़्यादातर AMC NRI निवेश accept करते हैं, लेकिन कुछ fund houses FATCA compliance की वजह से US और Canada से निवेश restrict करते हैं। NRIs पर STCG पर 20% और ₹1.25 लाख से ज़्यादा LTCG पर 12.5% TDS लगता है।
SIP में क्या कोई guarantee या insurance होता है?
नहीं, म्यूचुअल फंड SIP एक market-linked product है और इसमें कोई capital guarantee या insurance नहीं है। SEBI म्यूचुअल फंड को returns guarantee करने की इजाज़त नहीं देता। कुछ insurance कंपनियां SIP जैसी ULIP बेचती हैं, लेकिन उनके charges ज़्यादा होते हैं (2-4% बनाम direct म्यूचुअल फंड के 0.1-1%)। Pure wealth creation के लिए direct-plan म्यूचुअल फंड SIP आमतौर पर बेहतर है।
SIP और Recurring Deposit (RD) में क्या अंतर है?
दोनों में हर महीने एक तय रकम लगाई जाती है, लेकिन अंतर बड़ा है। RD एक bank product है जो guaranteed 6-7.5% रिटर्न देता है (आपके slab rate पर tax), 30% bracket में post-tax effective return 4-5% होता है। Equity म्यूचुअल फंड SIP market-linked है और historically 10+ साल में 12-15% CAGR दिया है। RD में zero risk है लेकिन tax के बाद मुश्किल से inflation beat करता है; SIP में short-term volatility है लेकिन long-term में wealth creation काफ़ी ज़्यादा है।
क्या weekly या daily SIP कर सकते हैं monthly के बजाय?
हां, भारत में कई AMC daily, weekly, fortnightly, और monthly SIP ऑप्शन देते हैं। लेकिन research बताता है कि long-term returns में इन frequencies में negligible अंतर होता है। Monthly SIP सबसे practical है क्योंकि यह salary cycle से match करती है और track करना आसान है। Daily SIP से बहुत ज़्यादा transactions बनते हैं और tax filing complicated हो जाती है।
Related Resources
Calculators
- Step-Up SIP — SIP with annual step-up, inflation adjustment, expense ratio impact & LTCG tax calculation.
- Tax Regime — Old vs New tax regime — see which saves more with all deductions: 80C, 80D, HRA, NPS & more.
Comparisons
- SIP vs Lumpsum — Compare SIP vs lumpsum investing with valuation analysis, rupee cost averaging, and STP guidance.
- FD vs Mutual Fund — Compare fixed deposits vs mutual funds across returns, risk, tax efficiency, liquidity, and inflation protection.
- SIP vs RD — Compare SIP in mutual funds vs recurring deposit across returns, risk, tax efficiency, and withdrawal flexibility.
अस्वीकरण
म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया सभी स्कीम-संबंधित दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें। Past performance future returns की guarantee नहीं है। यह कैलकुलेटर केवल शैक्षणिक और सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है, यह निवेश सलाह नहीं है। निवेश निर्णय लेने से पहले SEBI-registered financial advisor से परामर्श करें। RupayWise SEBI के तहत registered financial advisor या distributor नहीं है।