Stamp Duty गाइड India: राज्य-वार दरें, कैलकुलेटर और बचत के तरीके
Stamp duty और registration charges आपकी प्रॉपर्टी की कीमत में 5-11% जोड़ते हैं। ₹1 करोड़ की प्रॉपर्टी पर EMI शुरू करने से पहले ही ₹5-11 लाख upfront charges लगते हैं। राज्य-विशिष्ट दरें और उपलब्ध concessions समझने से लाखों की बचत हो सकती है।
Last updated: 23 फरवरी 2026, शाम 5:00 बजे IST
Stamp duty प्रॉपर्टी खरीदने में सबसे ज़्यादा overlooked cost है। Buyers property price और EMI पर focus करते हैं लेकिन भूल जाते हैं कि stamp duty, registration, और associated charges total acquisition cost में ₹5-15 लाख जोड़ सकते हैं। इससे भी बुरा, ये rates राज्य-दर-राज्य dramatically अलग हैं — Tamil Nadu 11% (stamp + registration) चार्ज करता है जबकि Karnataka छोटी properties पर सिर्फ़ 3% लेता है।
यह गाइड उन पांच राज्यों की stamp duty rates cover करती है जहां सबसे ज़्यादा property transactions होते हैं: Maharashtra, Karnataka, Delhi, Tamil Nadu, और Telangana। अगर आप evaluate कर रहे हैं कि भारत में प्रॉपर्टी rent करें या buy करें, तो stamp duty सबसे बड़ी sunk costs में से एक है। नीचे कैलकुलेटर से अपनी exact cost कैलकुलेट करें, फिर राज्य-दर-राज्य breakdown और बचत strategies पढ़ें।
Stamp Duty कैलकुलेटर
Metro cities: Mumbai, Pune, Nagpur
Women Buyer Discount Available
A woman buyer saves ₹50,000 on this property compared to a male buyer in Maharashtra.
Data Sources
- Maharashtra IGR — Stamp Duty Rates (2025-26) — igrmaharashtra.gov.in
- Karnataka Kaveri — Registration Charges (2025) — kaverionline.karnataka.gov.in
- Delhi Revenue Dept — Circle Rates & Duty (2025) — revenue.delhi.gov.in
- TN Registration Dept (2025) — tnreginet.gov.in
- Telangana IGRS (2025) — registration.telangana.gov.in
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राज्य-वार Stamp Duty तुलना (2026)
| राज्य | Stamp Duty | Registration | महिला छूट | Metro Surcharge |
|---|---|---|---|---|
| Maharashtra | 6% | 1% | 1% कम (5%) | 1% Mumbai cess |
| Karnataka | 2-5% | 1% | 1% कम (≤45L) | 10% BBMP surcharge |
| Delhi | 6% | 1% | 2% कम (4%) | कोई नहीं |
| Tamil Nadu | 7% | 4% | कोई नहीं | कोई नहीं |
| Telangana | 5-5.5% | 0.5% | कोई नहीं | 0.5% GHMC |
Maharashtra: Mumbai vs बाकी राज्य
Maharashtra में महिला buyers stamp duty में कितना बचा सकती हैं?
Maharashtra में base stamp duty पुरुष buyers के लिए 6% और महिलाओं के लिए 5% (1% concession) है। Mumbai में additional 1% metro cess लगता है, जिससे rates 7% (पुरुष) और 6% (महिला) हो जाते हैं। Mumbai में ₹1 करोड़ की प्रॉपर्टी पुरुष buyer के साथ: stamp duty ₹7 लाख + registration ₹30,000 (capped) = लगभग ₹7.3 लाख। महिला buyer इसी प्रॉपर्टी पर ₹1 लाख बचाती है। Mumbai के बाहर, total ₹6.3 लाख (पुरुष) और ₹5.3 लाख (महिला) है।
Karnataka: Slab-Based System छोटी Properties को Favour करता है
Karnataka slab-based stamp duty के साथ unique है: ₹20 लाख तक 2%, ₹20-45 लाख पर 3%, और ₹45 लाख से ऊपर 5%। इसका मतलब Bangalore में ₹40 लाख के flat पर सिर्फ़ 3% stamp duty (₹1.2 लाख) plus 1% registration (₹40,000) लगती है। लेकिन ₹80 लाख का flat 5% (₹4 लाख) plus BBMP 10% surcharge (₹40,000) plus registration (₹80,000) = कुल ₹5.2 लाख हो जाता है। महिला buyers को ₹45 लाख तक की properties पर 1% कम मिलता है।
Delhi: भारत में महिला Buyers के लिए सबसे अच्छा Discount
Delhi सबसे generous महिला buyer concession देता है: महिलाओं के लिए 4% vs पुरुषों के लिए 6% — flat 2% का अंतर। ₹1.5 करोड़ की प्रॉपर्टी पर महिला buyer पुरुष buyer की तुलना में ₹3 लाख बचाती है। Registration flat 1% है बिना किसी cap के। Delhi में कहीं भी metro surcharge नहीं लगता। Strategy: महिला के नाम registration करें या महिला को first holder बनाकर joint owner बनाने पर विचार करें।
Tamil Nadu: सबसे ज़्यादा Combined Rate 11%
Tamil Nadu में भारत की सबसे ज़्यादा combined stamp duty + registration rate है — 11% (7% stamp + 4% registration)। Gender-based concessions नहीं हैं। ₹75 लाख की प्रॉपर्टी पर total charges ₹8.25 लाख हैं — इसी प्रॉपर्टी पर एक साल की home loan EMI से भी ज़्यादा। इसलिए Tamil Nadu buyers के लिए property खरीदने का budget बनाते समय acquisition costs को factor करना ख़ासतौर पर ज़रूरी है।
Telangana: GHMC Premium
Telangana GHMC (Greater Hyderabad Municipal Corporation) के बाहर 5% stamp duty और GHMC के अंदर 5.5% चार्ज करता है। Registration 0.5% है और transfer duty 1.5% है। GHMC के अंदर total effective rate लगभग 7.5% है। Gender concessions उपलब्ध नहीं हैं। Hyderabad property buyers ध्यान दें कि Gachibowli, HITEC City, और Madhapur जैसे areas GHMC में आते हैं और higher rate attract करते हैं।
Stamp Duty पर कैसे बचत करें
1. महिला के नाम Register करें
Maharashtra, Delhi, और Karnataka में प्रॉपर्टी को महिला के नाम (पत्नी, माता, या बेटी) register करने से stamp duty में 1-2% की बचत होती है। ₹1 करोड़ की प्रॉपर्टी पर यह ₹1-2 लाख की direct savings है।
2. Government Concession Periods में खरीदें
राज्य कभी-कभी real estate market को बढ़ावा देने के लिए temporary stamp duty reductions की घोषणा करते हैं। Maharashtra ने COVID-19 (2020-21) के दौरान 3% reduction दिया था जिससे buyers के लाखों बचे। राज्य budgets (February-March) के आसपास ऐसी announcements के लिए नज़र रखें।
3. Section 80C के तहत Claim करें
Stamp duty और registration charges payment वाले साल में Section 80C deduction (₹1.5 लाख तक, EPF/PPF/ELSS के साथ shared) के लिए qualify करते हैं। यह सिर्फ़ Old Tax Regime में काम करता है। हमारा Tax Regime Comparator इस्तेमाल करके check करें कि यह deduction claim करना आपके लिए फ़ायदेमंद है या नहीं।
4. Agreement Value सावधानी से Negotiate करें
Stamp duty agreement value या circle rate में से जो ज़्यादा हो उस पर लगती है। अगर circle rate ₹90 लाख है लेकिन आप ₹1 करोड़ दे रहे हैं, तो stamp duty ₹1 करोड़ पर लगेगी। अगर market आपको circle rate के करीब negotiate करने देता है, तो आपकी stamp duty obligation proportionally कम हो जाती है।
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
Stamp duty क्या है और प्रॉपर्टी खरीदते समय यह अनिवार्य क्यों है?
Stamp duty राज्य सरकारों द्वारा Indian Stamp Act, 1899 के तहत प्रॉपर्टी transactions पर लगाया जाने वाला tax है। यह कानूनी प्रमाण है कि आपने प्रॉपर्टी transfer पर सरकारी tax चुकाया है। Stamp duty payment के बिना sale deed कानूनी रूप से valid नहीं है और court में evidence के रूप में पेश नहीं किया जा सकता। यह राज्य के अनुसार प्रॉपर्टी value का 4-7% होता है, जो प्रॉपर्टी खरीदने की सबसे बड़ी upfront costs में से एक है।
क्या भारत में महिला buyers को stamp duty में छूट मिलती है?
हां, कई राज्य महिला buyers को कम stamp duty देते हैं। Maharashtra 1% concession देता है (6% की जगह 5%), Delhi 2% की significant छूट देता है (6% की जगह 4%), और Karnataka ₹45 लाख तक की properties पर 1% कम लेता है (3% की जगह 2%)। Delhi में ₹1 करोड़ की प्रॉपर्टी पर महिला buyer ₹2 लाख बचाती है। Tamil Nadu और Telangana में फ़िलहाल gender-based concessions नहीं हैं। कई financial advisors महिला के नाम या joint owner के रूप में प्रॉपर्टी register करने की सलाह देते हैं।
Stamp duty agreement value पर लगती है या circle rate पर?
Stamp duty जो भी ज़्यादा हो उस पर कैलकुलेट होती है — agreement value (जो price आपने negotiate की) या circle rate/guidance value (सरकार द्वारा तय उस locality की minimum value)। अगर आप ₹80 लाख में प्रॉपर्टी खरीदते हैं लेकिन circle rate ₹1 करोड़ है, तो stamp duty ₹1 करोड़ पर लगेगी। Income tax rules के तहत, अगर stamp duty value agreement value से 10% से ज़्यादा है, तो buyer को Section 56(2)(x) के तहत tax implications हो सकते हैं।
2026 में Maharashtra में stamp duty rates क्या हैं?
Maharashtra stamp duty rates: पुरुष buyers के लिए 6%, महिला buyers के लिए 5% (1% concession)। Mumbai में additional 1% metro cess लगता है, जिससे rates 7% (पुरुष) और 6% (महिला) हो जाते हैं। Registration charge 1% है (₹30,000 cap)। Mumbai municipal areas में ₹30 लाख से ऊपर की properties पर 1% LBT surcharge भी लग सकता है। Mumbai में ₹1 करोड़ की प्रॉपर्टी (पुरुष buyer) पर कुल acquisition cost लगभग ₹8-9 लाख duties और charges में है।
Karnataka में अलग-अलग property values पर stamp duty कैसे काम करती है?
Karnataka में slab-based system है: ₹20 लाख तक की properties पर 2% stamp duty, ₹20-45 लाख पर 3%, और ₹45 लाख से ऊपर पर 5%। महिला buyers को ₹45 लाख तक की properties पर 1% कम मिलता है। BBMP (Bangalore) limits के अंदर properties पर stamp duty पर additional 10% surcharge लगता है (effective rates 2.2%, 3.3%, या 5.5%)। Registration charge पूरे board में 1% है।
2026 में Delhi में stamp duty rates क्या हैं?
Delhi stamp duty पुरुष buyers के लिए 6% और महिला buyers के लिए 4% है — देश में सबसे ज़्यादा gender discounts में से एक। Registration charge property value का 1% है। Delhi में कोई metro cess या surcharge नहीं है। ₹1 करोड़ की प्रॉपर्टी पर महिला buyer पुरुष buyer की तुलना में stamp duty में ₹2 लाख बचाती है। महिला first owner के साथ joint registration भी ज़्यादातर cases में reduced rate के लिए qualify करता है।
Tamil Nadu में stamp duty कितनी देनी पड़ती है?
Tamil Nadu में भारत की सबसे ज़्यादा stamp duty है — buyer gender से independent flat rate 7%। Registration charge additional 4% है, जिससे combined rate property value का 11% हो जाता है। ₹50 लाख की प्रॉपर्टी पर आप duties में ₹5.5 लाख देते हैं — एक significant upfront cost। Tamil Nadu में फ़िलहाल महिला buyers, first-time buyers, या specific property value slabs के लिए कोई concessions नहीं हैं।
Telangana की stamp duty rate और GHMC surcharge क्या है?
Telangana stamp duty GHMC limits के बाहर properties पर 5% और GHMC (Greater Hyderabad Municipal Corporation) के अंदर 5.5% है। Registration charge property value का 0.5% है। Transfer duty additional 1.5% है। GHMC के अंदर total effective rate लगभग 7.5% है। Telangana में फ़िलहाल stamp duty rates पर gender-based concessions नहीं हैं।
क्या stamp duty पर tax deduction claim कर सकते हैं?
हां। Residential property के लिए दी गई stamp duty और registration charges Income Tax Act के Section 80C के तहत deduction claim कर सकते हैं, overall ₹1.5 लाख limit तक (EPF, PPF, ELSS आदि के साथ shared)। यह deduction सिर्फ़ payment वाले साल में available है, और सिर्फ़ Old Tax Regime में। New Tax Regime में Section 80C deductions allow नहीं हैं, इसलिए stamp duty costs वहां claim नहीं कर सकते।
सभी charges मिलाकर प्रॉपर्टी खरीदने की total acquisition cost क्या है?
Total acquisition cost property price से काफ़ी ज़्यादा होती है। इसमें शामिल है: stamp duty (4-7%), registration charges (0.5-4%), GST (under-construction builder से 5%, ready-to-move पर nil), brokerage (1-2%), legal fees (₹10,000-50,000), home loan processing fee (0.25-1%), और society transfer charges (₹25,000-2 लाख)। ₹1 करोड़ की प्रॉपर्टी पर total additional costs राज्य और property type के अनुसार ₹8-15 लाख तक होती हैं।
Related Resources
Guides
- Rent vs Buy Guide — Should you buy a home or keep renting in India? Complete guide with NPV calculator for 5 major cities.
- EMI Guide — Everything about home loan EMI — calculation, prepayment strategies, and how to save lakhs in interest.
- Stamp Duty Tips — Legal strategies to reduce stamp duty: women ownership, PMAY, resale vs new, joint registration, and state-specific exemptions.
अस्वीकरण: यह गाइड केवल जानकारी और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। Stamp duty rates सार्वजनिक रूप से उपलब्ध सरकारी data पर आधारित हैं और बिना सूचना के बदल सकती हैं। Actual stamp duty property type, specific municipal regulations, और government notifications के आधार पर भिन्न हो सकती है। यह financial, legal, या tax advice नहीं है। अपने transaction पर applicable exact stamp duty के लिए qualified legal professional या अपने sub-registrar office से सलाह लें। RupayWise एक SEBI-registered financial advisor नहीं है।