Section 80C से आगे Tax Saving — पूरी गाइड
ज़्यादातर taxpayers 80C की ₹1.5 लाख limit भरकर रुक जाते हैं। लेकिन कई और sections हैं जो additional ₹3-5 लाख deductions दे सकते हैं — 80D, 80CCD(1B), 80E, Section 24(b), और ज़्यादा। यह गाइड Old Regime में available हर extra deduction cover करती है।
Last updated: 22 मार्च 2026, शाम 5:00 बजे IST
ज़्यादातर taxpayers Section 80C की ₹1.5 लाख limit EPF, PPF, और ELSS से भर लेते हैं और सोचते हैं tax saving ख़त्म हो गई। लेकिन Income Tax Act में कई और sections हैं जो additional ₹3-5 लाख deductions offer करते हैं।
यह गाइड 80C के बाद available सभी major deductions cover करती है। ₹15 LPA पर Tax Saving गाइड में specific salary पर complete tax planning strategy देखें। Old vs New Regime comparison के लिए Tax Regime Comparator use करें।
Data Sources
- Section 80CCD, 80D, 80E — Income Tax Act (FY 2025-26) — incometaxindia.gov.in
- Section 24(b) — Home Loan Interest Deduction (FY 2025-26) — incometaxindia.gov.in
- PFRDA — NPS Contribution Rules (2025-26) — www.pfrda.org.in
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Section 80CCD(1B) — NPS Extra ₹50,000
NPS (National Pension System) में ₹50,000 invest करके Section 80C की ₹1.5L limit के ऊपर extra deduction claim करें। 30% tax bracket में यह ₹15,600 tax saving देता है (cess सहित)।
NPS एक long-term retirement tool है — 60 की age तक withdraw नहीं कर सकते (partial withdrawal rules हैं)। Equity allocation 75% तक रख सकते हैं।
Section 80D — Health Insurance Premium
Self, spouse, children: ₹25,000 तक। Parents (60 से कम): additional ₹25,000। Parents (60+): additional ₹50,000। Preventive health checkup ₹5,000 इसी limit में count होता है।
Section 24(b) — Home Loan Interest
Self-occupied property पर ₹2 लाख तक home loan interest deduction। Let-out property पर full interest (no limit)। यह deduction significant है — ₹50L home loan पर ~₹4-5L annual interest में से ₹2L claim कर सकते हैं।
Section 80E — Education Loan Interest
Higher education loan के interest पर no limit deduction। Self, spouse, children, या legal ward के education loan पर applicable। 8 years तक या interest pay होने तक claim कर सकते हैं।
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या ₹50,000 NPS deduction New Tax Regime में available है?
Section 80CCD(1B) का ₹50,000 deduction New Tax Regime में available नहीं है। हालांकि, employer NPS contribution Section 80CCD(2) के तहत दोनों regimes में available है — basic salary का 14% (government employees) या 10% (private sector)।
80D में parents का health insurance premium claim कर सकते हैं?
हां। ख़ुद, spouse, और dependent children के premium पर ₹25,000 deduction। Parents (60 से कम) के premium पर additional ₹25,000। Parents 60+ हैं तो additional ₹50,000। Maximum possible: ₹75,000 (self 60+ और parents 60+: ₹1,00,000)।
Education loan interest पर deduction की कोई limit है?
Section 80E में education loan interest पर deduction की कोई upper limit नहीं है। पूरा interest amount deductible है। यह deduction loan repayment शुरू होने के year से लेकर 8 years तक या interest पूरा pay होने तक (जो पहले हो) available है।
Home loan interest deduction कैसे claim करें?
Self-occupied property के लिए Section 24(b) के तहत ₹2 लाख तक home loan interest deduction मिलती है। Let-out property पर full interest deductible है (no limit)। यह deduction Old Regime में available है। Bank से interest certificate लें और ITR में claim करें।
Related Resources
Guides
- Section 80C Guide — All Section 80C instruments compared — ELSS, PPF, EPF, NPS, tax-saving FD, SSY, and more. ₹1.5 lakh deduction strategy.
- NPS Guide — Complete NPS guide covering Tier 1 contributions, 80CCD(1B) tax savings, annuity options, and retirement corpus calculation.
अस्वीकरण: यह गाइड केवल सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। Deduction limits FY 2025-26 के provisions पर based हैं। Investment decisions tax saving के अलावा financial goals भी consider करें। Personalised advice के लिए qualified Chartered Accountant से सलाह लें। हम SEBI-registered advisors नहीं हैं।